创新产品推介

银行业一直是新技术的先行实践者,物联网、人工智能、云计算大数据等新技术业态近年来成为金融行业技术发展的新风向,公司紧跟金融信息化发展需求,根据客户需求研发一系列基于物联网、人工智能的产品,在中国工商银行、各地方商业银行得到了大面积应用。

智慧银行解决方案

智慧银行传递的设计理念是创新、关怀、智慧、体验。通过核心智能设备和系统开发优化业务流程,让服务变得更智能、简单和快捷。联银通智慧银行解决方案通过全新的功能分区和渠道分流,让服务变得多渠道化,更泛在、更协同;通过最新前沿科技与银行产品的有机结合,让服务变得互动和有趣、且更人性化,使客户了解银行产品变得轻松和简单,业务办理前的等候时间也不再枯燥乏味。

RFID钞箱管理方案

利用RFID无线射频技术和物联网技术,公司研发了物联网设备应用开发和提供包括软硬件的整套系统解决方案,广泛应用于物品溯源、智能交通、危险品管理、票证管理、供应链物流等。针对银行业ATM/CRS钞箱管理的难点和痛点,专项研发了软硬一体的可关联冠字号的RFID钞箱管理系统(自助机具钞箱流转管理+现金业务款箱及钱捆流转管理),目前已在中国工商银行多个分行投产使用,实现了自助机具全程封闭加钞和管理,为银行业务的安全、高速、效率发展提供了有力保障;极大地提高现金运营效率、加强安全防控、有效解决银行人员短缺问题。

票据业务自助解决方案

银行票据业务自助服务系统满足当前银行业务流程发展的需要,实现支票业务,汇款业务和存单等业务自助服务处理,在实现票据鉴别方面采用了防伪鉴别技术、防复制图码技术、磁感应探测技术、二维码防伪识别技术、版面自动识别技术,不仅保障了票据安全,且票据受理不受幅面、凭证厚度限制。核心处理模块:票据(支票)处理模块采用国内广泛应用成熟的票据扫描处理模块(票据处理模块)。该模块由票据扫描模块、票据存储单元、废票退换模块三部分组成。票据处理模块主要实现票据真伪鉴别、票据扫描获取影像、票据磁码阅读、票据收存、票据退还功能。为银行提供真正意义上的对公业务自助服务系统平台。

超市现金解决方案

针对现阶段超市现金处理的难题,我们特别推出一套以自动柜员出纳机(ATS)为核心,以银行合作为辅助的完善的现金处理解决方案。其基本结构如下图:将ATS产品放置于超市的财务室,通过无线网络连接到【银行交易网关】,接入合作银行的柜面处理系统,银行将该设备锁定唯一账号,合作银行通过【监控网关】对设备实时监控。

人脸识别金融解决方案

联银通利用集团公司东华软件在人脸识别技术领域的领先优势,结合银行、金融行业越发迫切的身份认证需求,提出了从前端采集到后端应用的一整套人脸识别解决方案。摄像头实时采集用户在柜台、VTM、WEB银行、移动端等的视频、图像传输到后台人像比对服务平台,系统先检测人像、抽取人像特征后和公安联网核查身份信息数据库进行匹配识别。

金融大数据解决方案

金融大数据是基于云计算和大数据技术,为金融行业客户所面临的海量异构数据的统一存储管理和高效查询、复杂系统之间的协同关联及分布式网络环境下面临的各种技术挑战,提供优质的一站式解决方案。通过分布式计算框架及多种业务模型,深入挖掘海量异构数据中所蕴藏的巨大业务价值。能够帮助银行客户在业务创新、风险管控、稽核审计和决策支撑等多个方面提供良好的支撑。

客户流失预警

客户流失预警,通过采集客户在各个渠道的历史交易数据,分析客户历史行为,界定客户流失的定义;由于大部分客户流失,并不会注销所有的账户,因此主要考虑客户的价值流失——即客户价值下降。明确客户流失的定义后,利用业务规则与数据挖掘相结合的方式识别在未来一段时间内可能流失的客户;对客户进行关怀,用优质的服务和产品挽留客户,延长客户在银行的生命周期。

睡眠客户激活

睡眠客户激活,以银行已有的全部客户为基础客群,以银行各渠道交易数据为依据,以营销产品信息数据及外部社交数据为支持;通过金融大数据平台融合各种数据,并提供查询检索的支撑,通过大数据分析计算能力及对应的激活模型,实现对数据的深度挖掘,从而识别睡眠客户的特征。在恰当的时间优先对激活可能性高的客户开展营销活动,通过名单制营销搭配有吸引力的产品推介,实现睡眠客户的激活,提高客户的活跃度。

用户行为分析

用户行为分析,以客户交易行为数据(现金、刷卡、理财等)、客户上网行为数据(微信、网购平台等)、客户社交行为数据(通讯、社交网络等)为依据,通过关联分析、聚类、统计、相似性等分析算法进行分析,通过对安全检测预警、客户价值分析、客户流失分析、客户行为建模、异常数据检测、黑客行为甄别、相关数据比对、非习惯性操作检测等业务建模,实现对用户行为的全面分析,提升客户体验,保障用户金融财产安全,提升银行的精准推荐能力。

多维客户细分

多维客户细分,又称精准客户画像,通过对多源异构数据的汇聚融合和统一存储管理,融合用户的基本属性信息,如年龄、性别、生活信息、位置等,用户的关联关系信息,如家庭、单位、朋友圈等,用户的兴趣爱好信息,如生活、金融、渠道等,用户的价值信息,如自身价值、对银行的贡献值等,用户的风险信息,如风险评价,风险偏好等,用户的营销信息,如近期的需求、现有产品的匹配程度等,全面综合的刻画客户画像,是之更精准,为精准营销提供良好的数据支撑。

财富产品精准营销及交叉销售

财富产品精准营销和交叉销售,是解决个人金融资产管理规模提升,和客户忠诚度提升的重要手段,是各银行非常关注的重点。该应用以客户基本信息、交易信息、产品信息等数据为主,探索历史上已经购买财富产品客户的行为特征,向持有银行其他产品的客户推荐财富产品,以实现交叉销售的目的。该应用通过产品关联规则缩小目标客户范围,分析历史上客户同时持有的银行财富产品,得出财富产品与哪类产品存在交叉销售的可能。之后在上一步基础上挖掘哪些客户更加倾向于相应财富产品的营销。

信贷风险评估

大数据具有丰富数据输入维度以及较细的颗粒度,对传统风控中很多影响客户信用评分的信息没有引入到风险评估流程等问题形成有益补充。大数据提供更全面的数据,保留强相关数据,加入实效性数据。这些新加入的数据颗粒度可以很小,但与内部数据以及原有数据打通和整合之后,可以优化风险评估结果,提升信用风险管理水平,客观反映用户风险水平。

资金链分析

资金链分析,通过对银行所有贷款发放数据及交易对手数据进行分析,自动排查是否存在资金转移的现象,避免资金链环流给银行贷款造成的风险,首先抽取银行客户的交易数据并验证信息的完整性,对于不合格的数据进行人工修正,遍历对手交易数据,满足资金转移条件的交易记录,创建账号的节点关系,自转出账号至转入账号建立资金转出关联,提供终端用户Neo4j前端查询界面,根据查询要求,查询关系超过3层的用户,显示客户间的关系视图以及账号数据,自动将可疑的环流数据所涉及的账户排查出来

抵质押品分析

抵质押品估值合理性分析,包括房产的地理位置、价值、抵押物的价值、担保人的价值等,自动筛选担保品价值异常的数据,避免个人贷款及企业信用贷款过程中存在的贷款金额和抵质押品价值不符的风险隐患。该应用基于文本分析自动对客户经理的调查报告进行准确评估,可关联互联网爬取的数据,对抵押品及担保人的价值进行准确分析。首先通过建立固定资产价格模型,抽取银行贷款业务系统中抵押物信息,获取抵押物评价模型中的相关因素数据(如房产、贵金属、公司股权等)。之后通过价值公式计算该资产的价值,更新该资产的市场价值。定期批量重复以上两个步骤,将贷款抵质押品异常的信息进行及时推送。及时防范抵质押品价值不符的贷款风险。